Pembiayaan Bank Syariah Dalam Meningkatkan UMKM Halal
Keywords:
Bank Syariah, Pembiayaan Syariah, UMKM Halal, Literasi Keuangan, Inklusi EkonomiAbstract
UMKM halal memiliki peran strategis dalam penguatan ekonomi syariah. Namun, keterbatasan akses pembiayaan menjadi kendala utama dalam pengembangan UMKM halal. Bank syariah sebagai lembaga keuangan berbasis prinsip Islam diharapkan mampu menjawab tantangan ini melalui skema pembiayaan seperti murabahah, musyarakah, dan ijarah. Penelitian ini bertujuan menganalisis kontribusi pembiayaan bank syariah terhadap penguatan UMKM halal di Indonesia. Menggunakan pendekatan kualitatif dengan analisis data sekunder dari BI, OJK, BPJPH, serta artikel ilmiah 5 tahun terakhir, hasil menunjukkan bahwa pembiayaan syariah berdampak positif terhadap pertumbuhan usaha, percepatan sertifikasi halal, dan profesionalisasi manajemen UMKM. Namun, tantangan masih ditemukan dalam bentuk rendahnya literasi keuangan syariah, dominasi akad murabahah, dan terbatasnya jangkauan layanan. Penelitian ini merekomendasikan sinergi antara bank syariah dan stakeholder halal, penguatan edukasi, serta inovasi digital pembiayaan. Temuan ini diharapkan dapat memperkuat kebijakan pembiayaan syariah yang inklusif, berkeadilan, dan berkelanjutan dalam mendukung ekonomi halal nasional.
Halal MSMEs play a strategic role in strengthening the Islamic economy. However, limited access to capital remains a major obstacle in their development. Islamic banks are expected to respond to this challenge through financing contracts such as murabahah, musyarakah, and ijarah. This study aims to analyze the contribution of Islamic bank financing to the growth of halal MSMEs in Indonesia. Using a qualitative approach and secondary data from Bank Indonesia, OJK, BPJPH, and recent academic publications, the results indicate that sharia-compliant financing positively influences business growth, halal certification acceleration, and managerial professionalism. Nonetheless, challenges persist in the form of low Islamic financial literacy, a dominant reliance on murabahah contracts, and limited service outreach. The study recommends stronger synergy between Islamic banks and halal stakeholders, financial literacy enhancement, and digital innovation in financing systems. These findings are expected to inform inclusive, equitable, and sustainable financing policies to support the development of the national halal economy.
References
Ascarya. (2020). Model pembiayaan syariah yang mendukung UMKM halal: Sebuah pendekatan maqashid syariah. Jakarta: Bank Indonesia Institute.
BPJPH. (2023). Laporan Kinerja BPJPH 2023. Jakarta: Kementerian Agama RI.
Farhan, M., Rahayu, S., & Latifah, L. (2023). Digitalisasi pembiayaan syariah dan inklusi keuangan UMKM di daerah 3T. Jurnal Ekonomi Syariah dan Inklusif, 5(1), 33–48. https://doi.org/10.24252/jesi.v5i1.2023
Hosen, M. N., & Rahmawati, S. (2021). Efektivitas pembiayaan musyarakah terhadap produktivitas UMKM sektor makanan halal. Jurnal Ekonomi dan Keuangan Syariah, 5(3), 217–229. https://doi.org/10.20885/jeks.vol5.iss3.art5
Ismail, A. H., & Pradesyah, R. (2023). Sharia Mental Accounting in The Development of Halal MSMEs for Generation Z in Medan City. Indonesian Interdisciplinary Journal of Sharia Economics, 6(3), 2836–2851. https://doi.org/10.31538/iijse.v6i3.3952
Jamilah, N., & Zulkifli, A. (2021). Pengaruh pembiayaan syariah terhadap kinerja UMKM pada masa pandemi. Jurnal Bisnis Islam, 4(2), 45–60. https://doi.org/10.19105/jbi.v4i2.4758
Kementerian Koperasi dan UKM. (2023). Laporan Perkembangan UMKM Indonesia Tahun 2023. Jakarta: Deputi Bidang UKM.
Nisa, K., Putri, A. R., & Anwar, M. (2021). Literasi keuangan syariah dan preferensi UMKM terhadap pembiayaan perbankan syariah. Jurnal Keuangan dan Perbankan Syariah, 9(1), 88–101. https://doi.org/10.21043/jkps.v9i1.10567
Otoritas Jasa Keuangan. (2022). Snapshot Perbankan Syariah dan UMKM 2022. Jakarta: OJK Institute.
Pradesyah, R. (2021). Mudharabah di era new normal. In Seminar Nasional Teknologi Edukasi dan Humaniora. https://doi.org/10.53695/sintesa.v1i1.430
Sari, F., & Fitriani, R. (2022). Peran pendampingan bank syariah dalam percepatan sertifikasi halal UMKM. Al-Iqtishad: Jurnal Ilmu Ekonomi Syariah, 14(1), 57–72. https://doi.org/10.15408/aiq.v14i1.26081
Syamsul, A., & Baharuddin, M. (2020). Pengaruh pembiayaan murabahah terhadap peningkatan omzet UMKM di Aceh Besar. Jurnal Ekonomi Islam Ar-Raniry, 6(2), 140–152. https://doi.org/10.22373/jei.v6i2.7961
Widodo, T., & Lestari, H. (2023). Literasi keuangan syariah sebagai penentu inklusi keuangan UMKM. Jurnal Ekonomi Syariah Indonesia, 13(1), 25–38. https://doi.org/10.20473/jesi.v13i1.2023.25-38
World Bank. (2022). Indonesia Economic Prospects: Financial Inclusion in the Digital Age. Washington, DC: World Bank Publications.
Yusuf, A. R., & Maulana, M. (2020). Preferensi akad pembiayaan pada UMKM binaan bank syariah: Studi kasus di Jawa Tengah. Jurnal Ekonomi dan Perbankan Syariah, 8(2), 165–178. https://doi.org/10.32832/jeps.v8i2.3778
