Transformasi Digital Keuangan Syariah: Pengaruh Inovasi Produk Dan Layanan Byond Terhadap Tingkat Kepercayaan Generasi Z Di Era Digital
DOI:
https://doi.org/10.65256/jbes.v3i2.55Keywords:
persepsi pedagang, jual beli, ekonomi islamAbstract
Penelitian ini bertujuan untuk menganalisis pengaruh inovasi produk dan inovasi layanan aplikasi BYOND terhadap tingkat kepercayaan Generasi Z di era digital. Seiring dengan transformasi digital perbankan syariah, kepercayaan menjadi faktor krusial bagi kelompok digital native. Metode penelitian yang digunakan adalah kuantitatif dengan teknik analisis Structural Equation Modeling - Partial Least Square (SEM-PLS) melalui software SmartPLS. Data dikumpulkan dari responden Generasi Z yang merupakan pengguna aktif aplikasi BYOND. Hasil penelitian menunjukkan bahwa inovasi produk berpengaruh positif dan signifikan terhadap tingkat kepercayaan (P-value 0,003 < 0,05), membuktikan bahwa fitur fungsional dan kepatuhan syariah dalam aplikasi adalah pendorong utama kepercayaan pengguna. Sebaliknya, inovasi layanan secara parsial tidak menunjukkan pengaruh signifikan terhadap kepercayaan (P-value 0,511 > 0,05). Hal ini mengindikasikan bahwa responden menganggap kualitas layanan sebagai standar dasar, bukan keunggulan kompetitif utama. Secara simultan, model ini memiliki kekuatan prediksi sebesar 85,3% terhadap variabel kepercayaan. Penelitian ini merekomendasikan Bank Syariah Indonesia untuk terus memprioritaskan inovasi fitur produk syariah yang relevan dengan kebutuhan dinamis Generasi Z guna mempertahankan loyalitas digital.
This study aims to analyze the effect of product innovation and BYOND application service innovation on the level of trust among Generation Z in the digital era. Along with the digital transformation of Islamic banking, trust has become a crucial factor for digital native groups. The research employs a quantitative approach using Structural Equation Modeling–Partial Least Square (SEM-PLS) analysis through SmartPLS software. Data were collected from Generation Z respondents who are active users of the BYOND application.The results indicate that product innovation has a positive and significant effect on the level of trust (P-value 0.003 < 0.05), demonstrating that functional features and Sharia compliance within the application are the main drivers of user trust. In contrast, service innovation does not show a significant partial effect on trust (P-value 0.511 > 0.05). This suggests that respondents perceive service quality as a basic standard rather than a primary competitive advantage. Simultaneously, the model shows a predictive power of 85.3% for the trust variable.This study recommends that Bank Syariah Indonesia continue to prioritize innovation in Sharia-based product features that
References
Aini, Q. (2022). Digital banking innovation and customer trust among millennials and Generation Z. Journal of Digital Finance, 4(2), 101–115.
Gefen, D., Karahanna, E., & Straub, D. W. (2003). Trust and TAM in online shopping: An integrated model. MIS Quarterly, 27(1), 51–90.
Ghozali, I., & Latan, H. (2020). Partial least squares: Konsep, teknik, dan aplikasi menggunakan SmartPLS 3.0. Semarang: Badan Penerbit Universitas Diponegoro.
Hair, J. F., Hult, G. T. M., Ringle, C. M., & Sarstedt, M. (2022). A primer on partial least squares structural equation modeling (PLS-SEM) (3rd ed.). Thousand Oaks, CA: Sage Publications.
Kartika, R., Hasanah, U., & Fauzan, M. (2025). Pengaruh inovasi layanan digital terhadap minat generasi Z menggunakan perbankan syariah. Jurnal Ekonomi Islam, 12(1), 55–70.
Kotler, P., & Keller, K. L. (2016). Marketing management (15th ed.). Harlow: Pearson Education Limited.
Lailatul Muharromah, N., Hidayat, R., & Azizah, S. (2024). Minat generasi Z terhadap penggunaan bank syariah digital di Indonesia. Jurnal Ekonomi Syariah, 9(2), 112– 126.
Lestari, D. (2025). Transformasi digital Bank Syariah Indonesia dalam menghadapi generasi digital native. Jurnal Ekonomi dan Perbankan Syariah, 10(1), 1–15.
McKnight, D. H., Choudhury, V., & Kacmar, C. (2002). Developing and validating trust measures for e-commerce: An integrative typology. Information Systems Research, 13(3), 334–359.
Otoritas Jasa Keuangan. (2023). Roadmap pengembangan dan penguatan perbankan syariah Indonesia. Jakarta: Otoritas Jasa Keuangan.
Pavlou, P. A. (2003). Consumer acceptance of electronic commerce: Integrating trust and risk with the technology acceptance model. International Journal of Electronic Commerce, 7(3), 101–134.
Prasetyo, B., & Rahma, S. (2021). Inovasi layanan digital dan perilaku konsumen generasi Z. Jurnal Manajemen dan Bisnis, 18(3), 233–247.
Prensky, M. (2001). Digital natives, digital immigrants. On the Horizon, 9(5), 1–6. Rogers, E. M. (2003). Diffusion of innovations (5th ed.). New York: Free Press.
Roscoe, J. T. (1975). Fundamental research statistics for the behavioral sciences (2nd ed.).
New York: Holt, Rinehart and Winston.
Sudarmanto, E., Susanti, R., & Nugroho, A. (2024). Transformasi digital perbankan syariah dan kepercayaan masyarakat di Indonesia. Jurnal Keuangan Syariah, 8(1), 45–60.
Wahab, A., & Ihsan, M. (2025). Strategi digitalisasi layanan perbankan syariah berbasis aplikasi mobile. Al-Iqtishad: Journal of Islamic Economics, 17(1), 89–104.
Zeithaml, V. A., Bitner, M. J., & Gremler, D. D. (2018). Services marketing: Integrating customer focus across the firm (7th ed.). New York: McGraw-Hill Education.
